Fakt posiadania polisy ubezpieczenia domu w budowie nie koniecznie oznacza pełne bezpieczeństwo naszego portfela. Na uwadze należy mieć punkt: Wyłączenia odpowiedzialności, który można znaleźć w OWU, a który nie rzadko zawiera pokaźną listę zdarzeń, w których ubezpieczyciel nie przejmuje odpowiedzialności za powstałe szkody. 

Przy zakupie polisy ubezpieczenia domu w budowie zazwyczaj podstawową rzeczą, na której skupiają się Klienci jest to, od czego nasza budowa będzie chroniona. Często zapominamy zwrócić uwagę na listę wyłączeń odpowiedzialności ubezpieczyciela, która w niektórych przypadkach może nas zaskoczyć (oby nie po wystąpieniu szkody).

Ochrona ubezpieczeniowa nie obejmuje czasami drobnych szkód do określonej kwoty. W Towarzystwie Ubezpieczeń Wzajemnych (TUW) jest to np. 400 zł. Wszystkie towarzystwa są wolne od odpowiedzialności jeśli Ubezpieczający wyrządził szkodę umyślnie lub na skutek rażącego niedbalstwa.

Poniżej przykładowa lista wyłączeń w przypadku ubezpieczenia dom w budowie w Ergo Hestia. Polisa nie obejmuje szkód powstałych:

• w wyniku opadów atmosferycznych, jeżeli budynek nie posiadał zadaszenia i zamkniętych otworów okiennych i drzwiowych,
• w budynkach, urządzeniach i instalacjach przeznaczonych do rozbiórki,
• w budynkach przeznaczonych wyłącznie do prowadzenia działalności gospodarczej,
• sprzęt audiowizualny, fotograficzny, elektroniczny i komputerowy oraz instrumenty muzyczne,
• wartości pieniężne,
• wyroby ze srebra, złota, kamieni szlachetnych i pereł, a także platyny i pozostałych metali z grupy platynowców oraz monety złote i srebrne a także srebro, złoto, platyna w złomie i sztabach,
• kamienie szlachetne, półszlachetne, syntetyczne oraz szlachetne substancje organiczne (perły, bursztyny, korale) nie stanowiące wyrobu użytkowego,
• dzieła sztuki, antyki oraz zbiory kolekcjonerskie,
• broń wszelkiego rodzaju oraz trofea myśliwskie i trofea łowieckie,
• dokumenty i rękopisy,
• programy komputerowe i dane na nośnikach wszelkiego rodzaju,
• papiery wartościowe i karty płatnicze wszelkiego rodzaju,
• paliwa napędowe,
• mienie nabyte w celu dalszej sprzedaży,
• przedmioty służące działalności handlowej, usługowej lub produkcyjnej,
• działań wojennych, stanu wojennego, stanu wyjątkowego, zamieszek, strajków, lokautów oraz terroryzmu i sabotażu,
• zniszczenia lub kradzieży dokumentacji budowy,
• działania prądu elektrycznego w maszynach, aparatach lub innych urządzeniach, chyba że działanie prądu spowodowało jednocześnie pożar,
• wybuchu wywołanego przez Ubezpieczonego w celach produkcyjnych, eksploatacyjnych lub innych,
• działania energii jądrowej lub skażenia radioaktywnego, promieni laserowych i maserowych oraz pola magnetycznego i elektromagnetycznego,
• systematycznego działania hałasu, wibracji, temperatury wody lub innych czynników atmosferycznych,
• zamarzania i rozmarzania wody w urządzeniach i instalacjach, w tym także zalania spowodowanego przez rozmarzanie wody,
• działania wód podziemnych chyba że są one skutkiem powodzi i zakres ubezpieczenia został rozszerzony o powódź,
• polegających na zagrzybieniu lub przemarzaniu mienia, bez względu na przyczynę zagrzybienia lub przemarzania.

W różnych firmach ubezpieczeniowych zakres wyłączeń może się różnić. Zanim więc zdecydujesz się na zakup ubezpieczenia domu w budowie, sprawdź dokładnie w jakich wypadkach Twój majątek nie będzie chroniony, aby możliwie zminimalizować ryzyko powstania szkód, za które możesz zapłacić z własnej kieszeni.