Remont może pochłonąć pokaźne zasoby finansowe, dlatego wiele osób decyduje się na wzięcie kredytu. Banki oferują taką pomoc w kilku wariantach. Każdy z nich ma swoje wady i zalety. Jaka forma kredytu sprawdzi się najlepiej podczas finansowania remontu domu lub mieszkania? Którą z nich warto wybrać?

Kredyt celowy, hipoteczny i gotówkowy

Należy wiedzieć, że banki oferują kilka rodzajów kredytów. Jeśli ma on konkretny cel, pieniądze nie mogą być wydane na zakup innych rzeczy, ale oprocentowanie znacznie spada. Tak właśnie jest w przypadku kredytu celowego. Kredyt hipoteczny jest jego odmianą, która dotyczy właśnie nieruchomości. Remont domu lub mieszkania może być traktowany w ten sposób ze względu na fakt, że pozwala on na zwiększenie lub utrzymanie wartości obiektu.

Decydując się na pokrycie remontu ze środków udostępnionych przez bank, warto postawić na kredyt:

• celowy,
• hipoteczny,
• gotówkowy.

Ostatnim typem jest kredyt gotówkowy. Od dwóch pozostałych różni się tym, że nie musi być przeznaczony na konkretny cel. Jeśli uzyskasz takie pieniądze, możesz wydać je na swoje aktualne potrzeby, samochód, remont czy wakacje. Wszystko zależy od Ciebie. Takich wydatków nie trzeba dokumentować, jednak kredyt gotówkowy ma jedną ważną wadę.

Więcej o kredytach pozwalających na sfinansowanie remontu lub wykończenia dowiesz się z tego artykułu: https://finanse.rankomat.pl/poradniki/kredyt-remont-domu-najlepszy/.

Wady i zalety konkretnych kredytów

Wybierając kredyt, warto skupić się na jego charakterystyce. Nie ma bowiem jednej odpowiedzi, który wariant sprawdzi się najlepiej. Wszystko zależy od Twoich możliwości finansowych, czasu, którym dysponujesz, oraz rozległości prowadzonych prac.

Wady i zalety poszczególnych rodzajów kredytów na remont bądź wykończenie:

• kredyt celowy – w jego przypadku trzeba dokładnie dokumentować koszty wszelkich prac i materiałów; jest znacznie tańszy niż wariant gotówkowy; zazwyczaj bierze się go na kilka lat i spłaca w atrakcyjnych ratach; wiąże się on z większą liczbą formalności w stosunku do wariantu gotówkowego;
• kredyt hipoteczny – traktuje remontowane mieszkanie jako hipotekę; jego spłacanie może trwać nawet kilkadziesiąt lat, dlatego raty są bardzo niskie; kredyt ma swego rodzaju zabezpieczenie, dlatego łatwiej go dostać; jego atrakcyjność zwiększa się wraz ze wzrostem pożyczanej kwoty;
• kredyt gotówkowy – w jego przypadku nie trzeba dokumentować, na co zostały wydane pieniądze; liczba formalności jest zdecydowanie najmniejsza; kredyt można uzyskać szybko, ale w jego przypadku oprocentowanie jest najmniej korzystne; konieczne jest dysponowanie odpowiednim wkładem własnym.

Podsumowując, kredyt celowy sprawdzi się w przypadku średniej wielkości remontów, gdy chcesz podjąć się dokładnego dokumentowania wszelkich kosztów. W przypadku rozległych prac znacznie lepszym wyborem jest wariant hipoteczny. Kredyt gotówkowy jest natomiast bardzo wygodny, ale zdecydowanie najdroższy.

Porównywanie kredytów na wykończenie lub remont ma sens

Każdy bank oferuje kredyty na wykończenie lub remont o zupełnie różnych szczegółach. Z tego powodu warto zapoznać się z nimi jeszcze przed zdecydowaniem się na konkretny produkt. W tym celu warto korzystać z internetowych porównywarek. Pozwalają one na szybkie zestawienie wszelkich szczegółów i sprawdzenie, który wariant będzie najkorzystniejszy w danym przypadku. Porównaj wszystkie kredyty gotówkowe i wybierz najtańszy!

Dzięki internetowym porównywarkom takim jak https://finanse.rankomat.pl nie musisz samodzielnie odwiedzać stron internetowych poszczególnych banków i sprawdzać, jak wygląda oprocentowanie przy danej kwocie. Wystarczy raz uzupełnić niezbędne dane, a system wygeneruje oferty największych instytucji finansowych w naszym kraju. To opcja wygodna i bezpieczna. Możesz bowiem podjąć decyzję na spokojnie, bez presji czasu. W ten sposób dowiesz się, jaki rodzaj kredytu okazuje się najbardziej opłacalny w Twoim przypadku. Wiele formalności można również załatwić online, bez wychodzenia z domu.

Jeśli dysponujemy odpowiednimi środkami lub zdecydowaliśmy się na zaciągnięcie kredytu hipotecznego, to aby postawić nasz dom, prace budowlane możemy zakończyć w terminie około półtora roku.

Jeśli jednak nie dysponujemy takimi pieniędzmi, prace budowlane mogą potrwać nawet kilka lat. Z pewnością nie chcemy dodatkowo wydłużać tego okresu, dlatego warto wykupić ubezpieczenie dla domu w budowie i nie martwić się nieprzewidzianymi wydatkami. Na jaki więc okres powinniśmy zawrzeć umowę ubezpieczeniową?

Początek i koniec ochrony ubezpieczeniowej

Polisa dom w budowie trwa od chwili zawarcia umowy (nie wcześniej jednak niż od dnia następnego po opłaceniu składki lub pierwszej raty). Kończy się wraz z zakończeniem prac budowlanych lub z chwilą oddania nieruchomości do użytku. Często sami określamy na jaki okres chcemy podpisać umowę ubezpieczeniową.

Większość Towarzystw Ubezpieczeniowych oferuje polisę na rok, z możliwością automatycznego przedłużenia ochrony po tym czasie. Zazwyczaj również możemy wybrać tzw. umowę krótkoterminową, wówczas my sami decydujemy na jaki okres podpisujemy umowę, może to być nawet kilka miesięcy.

Nie warto więc martwić się, że po wcześniejszym zakończeniu prac budowlanych nasze pieniądze przepadną, ponieważ w chwili oddania nieruchomości do użytkowania możemy przekształcić zakres polisy na dom zamieszkały. Trzeba wówczas skontaktować się z agentem i przekształcić umowę. Zmiana zakresu ubezpieczeniowego może łączyć się ze zmianą składki ubezpieczeniowej. Nie musimy więc przejmować się, że źle oszacujemy czas trwania budowy, bo w każdej chwili swobodnie możemy zmienić umowę.

Okres polisy ubezpieczeniowej dom w budowie

Przyjrzyjmy się ofertom różnych TU właśnie dla domu w budowie – ochrona w Allianz rozpoczyna się w dniu podanym w umowie, natomiast umowę można zawrzeć na minimum 6 miesięcy.

W Generali natomiast umowę podpisuje się na rok i po każdym roku budowy polisa jest wznawiana. Jeśli jednak pracę zakończą się w połowie trwania umowy TU zapewnia płynne przejście ochrony ubezpieczeniowej pomiędzy budową a użytkowaniem, nie musimy więc dokonywać zmian w umowie ubezpieczeniowej. Generali wyznacza czas trwania umowy na 12 miesięcy (lub jeśli wolimy możemy wybrać krótszą opcję – umowę krótkoterminową).

W Link 4 podpisujemy umowę na 12 miesięcy, jeśli jednak uda nam się zakończyć pracę szybciej TU zapewnia nam automatyczną zmianę zakresu polisy na ubezpieczenie domu zamieszkałego.

Zazwyczaj więc my sami określamy na jak długo chcemy zawrzeć polisę, jeśli jednak zakończymy wcześniej prace budowlane warto skontaktować się z agentem i przekształcić umowę, która zakresem obejmować będzie już nie dom w budowie a nasz dom oddany do użytku. Zmiana polisy, a więc i zakresu ubezpieczeniowego, może łączyć się ze zmianą składki ubezpieczeniowej

Ubezpieczenie domu w budowie to korzystna oferta ponieważ uchroni nas przed dodatkowymi kosztami, ponadto jeśli uda nam się skończyć pracę budowlane wcześniej zapewnia nam ochronę naszego nowo wybudowanego domu, a więc zapewnia poczucie komfortu i bezpieczeństwa.

Ubezpieczenie nieruchomości to umowa terminowa, zawierana najczęściej na okres 12 miesięcy. Przy bardziej sprzyjającej pogodzie można przyspieszyć postęp niektórych prac budowlanych i tym samym zakończyć inwestycję przed planowanym terminem. Czy wtedy posiadane ubezpieczenie traci ważność?

Każdy kto buduje dom chciałby jak najszybciej zakończyć pracę i wprowadzić się do swojego wymarzonego domu. Aby nie przedłużać, tego i tak zazwyczaj długiego okresu, warto sprawdzić jak ubezpieczyć nieruchomość w budowie. Wybrane Towarzystwo Ubezpieczeniowe pokryje wszelkie koszta związane np. z dewastacją, zalaniem, pożarem naszego domu w budowie.

Co zawiera polisa ubezpieczeniowa mieszkania?

Podstawowa wersja polisy mieszkaniowej gwarantuje ochronę nieruchomości tj. ścian, murów, stropów, tynków wewnętrznych i zewnętrznych, ale i stałych elementów. Ubezpieczenie ochroną obejmuje również:

• sprzęt i maszyny budowlane,
• instalacje (np. cieplną, przeciwwilgociową),
• schody, tarasy, dach, balustrady,
• elementy stałe i ruchomości od kradzieży i dewastacji,
• następstwa zdarzeń losowych: pożaru, huraganu, osuwania się ziemi, uderzenia piorunu, eksplozji.

Ponadto Towarzystwa Ubezpieczeniowe oferują szereg dodatkowym opcji, np. doubezpieczenie pomieszczeń gospodarczych, OC w życiu prywatnym, usługi z zakresu assistance.

Koniec budowy oznacza koniec ubezpieczenia?

Długość trwania prac budowlanych domu to kwestia bardzo indywidualna, zależy w znacznej mierze od środków, jakimi dysponujemy. Przyjmuje się, że optymalny czas na postawienie nieruchomości to od 12 do 16 miesięcy. Oczywiście, jeśli posiadamy odpowiednie środki lub jeśli zdecydujemy się na kredyt.

Polisa dom w budowie trwa od chwili zawarcia umowy – nie wcześniej jednak niż od dnia następnego po opłaceniu składki lub pierwszej raty. Trwa do zakończenia budowy lub rozpoczęcia użytkowania.  Co jednak jeśli zakończymy prace, wcześniej niż założyliśmy przy podpisaniu polis? Lub odwrotnie co w przypadku wygaśnięcia okresu ubezpieczeniowego, a nie skończenia prac budowlanych?

W każdym z tych przypadków nie musimy się martwić, ponieważ TU zapewniają automatyczne przejście zakresu ubezpieczeniowego z polisy dla domu w budowie w polisę dla domu. Jeśli więc zakończymy pracę wcześniej warto skontaktować się z agentem, który przekształci umowę.

Przykłady z OWU wzięte

Np. w Link 4 okres ubezpieczeniowy trwa 12 miesięcy, jeśli jednak uda nam się zakończyć pracę szybciej TU gwarantuje automatyczną zmianę zakresu polisy na ubezpieczenie naszego już zamieszkałego domu.

Natomiast jeśli prace budowlane trwają dłużej niż początkowo oszacowaliśmy, wystarczy przedłużyć umowę na kolejny okres ubezpieczeniowy. W Generali polisa zawierana jest na rok, jednak po upływie tego czasu jest automatycznie wznawiana.

W przypadku gdy, prace budowlane zakończymy się w czasie trwania umowy TU zapewnia automatyczną zmianę ochrony ubezpieczeniowej pomiędzy budową a domem oddanym do użytku, nie musimy więc dokonywać zmian w umowie ubezpieczeniowej

Przed podpisaniem polisy ubezpieczeniowej domu w budowie nie musimy dokładnie wiedzieć kiedy zakończymy prace budowlane. Jeśli inwestycja zakończy się wcześniej, TU zapewni ochronę również naszego nowego domu, dlatego warto zastanowić się nad kupnem polisy.

Dom w budowie narażony jest na wiele szkód od pogodowych tj. gradobicie czy podtopienia, po rabunek i dewastację złodzieja. Dlatego, aby jak najszybciej zakończyć pracę i stworzyć nasze rodzinne gniazdko, warto ubezpieczyć nasz dom podczas budowy.

Polisa zapewni nam finansowe zabezpieczenie i gwarancję pokrycia kosztów. Jednak czy zawsze i czy wszystkich szkód? Zazwyczaj niestety nie, dlatego przed podpisaniem umowy skrupulatnie należy przeczytać ogólne warunki ubezpieczenia (OWU), w których zawsze zawarte są wyłączenia odpowiedzialności, gdzie dowiemy się kiedy Towarzystwo Ubezpieczeniowe nie wypłaci odszkodowania.

Wyłączenia odpowiedzialności w polisie dom w budowie

Każde TU wymienia inne wyłączenie odpowiedzialności, dlatego zawsze warto dokładnie przeczytać ten rozdział. Zazwyczaj ubezpieczyciel nie chce pokryć szkód:

• powstałych w wyniku naszego niedbalstwa,
• związanych z naszymi ruchomościami domowymi,
• zalania (chyba że zostało dokupione odpowiednie rozszerzenie),
• związanych z rozpoczęciem prac budowlanych bez ich zgłoszenia,
• błędów konstrukcyjnych.

Jeśli zależny nam na kompleksowej ochronie domu w budowie przeczytajmy dokładnie wyłączenia odpowiedzialności, może okazać się, że to co chcieliśmy zabezpieczyć znajduje się właśnie w tym rozdziale. Zwykle każde TU inaczej określa szkody, za które nie ponoszą odpowiedzialności, dlatego warto poświęcić chwilę, aby dokładnie przeczytać ten rozdział.

TU Ergo Hestia nie zapewni nam finansowego wsparcia, jeśli to sami lub ktoś z naszych bliskich umyślnie wyrządzi szkodę, również za szkody powstałe w skutek opadów, jeśli nieruchomość nie była zadaszona. Ochrona nie obejmuje również sprzętu elektronicznego, instrumentów muzycznych, aparatów, broni. Polisa nie obejmuje również szkód powstałych w wyniku działania wód podziemnych, czy zniszczenia lub kradzieży dokumentacji budowy.

Natomiast TUW nie uwzględnia w polisie szkód spowodowanych przez pleśń, pojazdy mechaniczne, nadmierny hałas, zamarzania i rozmarzania wód gruntowych. Nie otrzymamy odszkodowania, jeśli szkody powstaną w ogrodzeniu, budowlach tymczasowych, czy w budowlach przeznaczonych do rozbiórki. Polisa nie obejmuje również naszego mienia ruchomego.

Co obejmuje ubezpieczenie domu w budowie?

Patrząc na listę wyłączeń, można zadać sobie pytanie, co w takim razie obejmuje ubezpieczenie? Zazwyczaj polisa ochroną obejmuje:

• ściany wewnętrzne oraz zewnętrzne,
• sprzęt i maszyny budowlane,
• stropy,
• schody, dach, balustrady, taras,
• ochronę elementów stałych i ruchomości od kradzieży,
• następstwa zdarzeń losowych: pożar, huragan, osuwanie się ziemi, uderzenie piorunu.

Dlatego, mimo tak wielu wyłączeń, warto zabezpieczyć naszą budowle, której nie jesteśmy w stanie zawsze pilnować, bo przecież jeszcze tam nie mieszkamy. Poza tym w przypadku wystąpienia jakiejś szkody dzięki odszkodowaniu szybko i z łatwością usuniemy zniszczenia i będziemy mogli kontynuować budowę i szybko się wprowadzić. Musimy jedynie dokładnie przeczytać umowę polisy przed jej podpisaniem.

W końcu budujemy wymarzony dom z dala od zgiełku miasta, z małym ogródkiem i garażem. Zaplanowaliśmy już gdzie posadzimy tulipany oraz rozwiesimy hamak. Chcielibyśmy jak najszybciej skończyć inwestycję i wprowadzić się do nowego domu, ale tę sielską wizję może niespodziewanie popsuć zalanie, pożar czy dewastacja budowy na każdym jej etapie.

Co zrobić, aby ustrzec się przed takimi zdarzeniami i w wyznaczonym terminie wprowadzić się do własnych czterech ścian? Najlepiej zacząć od podstaw, czyli zabezpieczenia finansowego inwencji, czyli zakupu ubezpieczenia domu w budowie.

Co zapewnia polisa domu w budowie?

Pakiet ochronny przeznaczony jest dla osób, które budują, przebudowują lub remontują dom. Otwarta konstrukcja jest szczególnie narażona na zdarzenia losowe, również na kradzież – niestety jak widomo okazja czyni złodzieja, pozostawione bez nadzoru materiały budowlane, czy nasze meble, przedmioty wartościowe mogą wpaść w ręce oszustów. Ubezpieczenie w podstawowej wersji zapewnia ochronę nieruchomości (ściany, mury, stropy, tynki wewnętrzne i zewnętrzne) oraz stałym elementom od dnia rozpoczęcia budowy do momentu jej zakończenia. Ubezpieczenie ochroną obejmuje również:

• sprzęt i maszyny budowlane,
• instalacje (cieplna, elektryczna),
• schody, tarasy, dach, balustrady,
• elementy stałe i ruchomości od kradzieży i dewastacji,
• następstwa zdarzeń losowych: pożar, huragan, osuwanie się ziemi, uderzenia pioruna, eksplozja.

Sprawdź koniecznie „OC wynajmującego – jak chroni właściciela mieszkania?”

Jakie umowy dodatkowe dla domu w budowie?

Przed zawarciem polisy ubezpieczeniowej warto zapoznać się z rozszerzeniami umowy podstawowej jakie ma do zaoferowania Towarzystwo Ubezpieczeniowe. Możemy za niewielką dopłatą otrzymać korzystne dla nas dodatki.

Zakres polisę możemy rozbudować o ochronę elementów ocieplenia budynku przed zwierzętami leśnymi (jeśli budujemy się w pobliżu lasu, warto przemyśleć o takim rozwiązaniu). Polisę możemy rozszerzyć również o ochronę materiałów budowlanych na wypadek strat spowodowanych zaleganiem śniegu czy powaleniem drzewa.

Dodatkowa oferta Towarzystw Ubezpieczeniowych

Przed zawarciem polisy ubezpieczeniowej warto zapoznać się z rozszerzeniami umowy podstawowej jakie ma do zaoferowania Towarzystwo Ubezpieczeniowe. Możemy za niewielką dopłatą otrzymać korzystne dla nas dodatki. Co najmniej kilka Towarzystw Ubezpieczeniowych proponuje swoim klientom poszerzoną wersję polisy budynku w budowie:

Benefia rozszerza umowę szkody powstałe wskutek powodzi.

Ergo Hestia proponuje rozszerzenie zakresu ochrony o ryzyko kradzieży z włamaniem oraz rozboju.

TU PZU w rozszerzeniach wymienia m.in. szkody powstałe przez zalanie w wyniku nawalnych deszczy, powodzi, huraganu, osuwania się ziemi. TU pokryje także koszty związane z kosztami akcji ratowniczej, np. jeśli straż pożarna zaleje nowy parkiet.

Jak widzimy warto poświęcić chwilę czasu i wybrać umowy dodatkowe do naszej polisy ubezpieczeniowej, za niewielką dopłatą zagwarantują nam one rozszerzoną ochronę.